Rallonger son crédit privé : la méthode simple
1) Trois voies possibles
- Avenant chez votre prêteur actuel : vous demandez un rééchelonnement (durée plus longue ⇒ mensualité plus basse). Utile si vos paiements ont été réguliers et que votre situation a changé (revenu, loyer, famille).
- Rachat / regroupement via un courtier : un nouveau crédit remplace l’ancien (et peut regrouper cartes/crédits). Avantages : une seule mensualité, durée allongée, négociation du taux et des conditions.
- Crédit complémentaire + lissage : si la capacité le permet, un supplément peut être accordé tout en allongeant la durée globale pour rester sur une mensualité soutenable.
2) Dossier “propre” (avant la demande)
- Budget net à jour (revenus/charges, reste à vivre).
- Stabilité 2–3 mois : pas d’incidents, pas de nouvelles dettes.
- Pièces prêtes : 3 fiches de salaire ou justificatifs d’indépendant, bail/loyer, carte d’identité, relevés, récapitulatif des crédits, attestation d’assurance (si demandé).
- Une seule approche (évitez les demandes multiples qui laissent des traces ZEK/IKO).
- Objectif clair : viser une mensualité soutenable sans prolonger “à l’infini” (durée plus longue = coût total d’intérêts plus élevé).
3) Cadre légal et critères usuels
- LCC : le prêteur doit vérifier votre capacité de remboursement.
- ZEK/IKO : historique et engagements en cours sont consultés ; d’où l’intérêt d’un courtier qui structure le dossier et limite les “refus en série”.
Les seuls problèmes que l’argent peut résoudre sont des problèmes d’argent. Kin Hubbard
Courtiers romands — liens directs (dofollow)
- MultiCredit (Fribourg & Romandie) – crédit, rachat, regroupement : https://multicredit.ch/fr/.
- Lica (Vevey) – comparateur 100% en ligne + cashback : https://lica.ch/.
- Credaris (nationwide, service FR) – grand courtier CH, utile pour comparer si besoin : https://www.credaris.ch/fr.
- Milénia (plateforme CH) – infos pratiques sur ZEK/IKO et solutions : https://www.milenia.ch/fr/.
Astuce pratique : choisissez un interlocuteur principal pour éviter de multiplier les empreintes ZEK. Demandez-lui d’étager des scénarios (60/72/84/96/120 mois) et un tableau comparatif mensualité vs. coût total.
Script d’e-mail pour un rééchelonnement (à coller/tweaker)
Objet : Demande de rééchelonnement / rachat – adaptation de mensualité
Bonjour,
Je souhaite rallonger la durée de mon crédit afin d’obtenir une mensualité plus soutenable. Ma situation a évolué (…); vous trouverez ci-joint mon budget, mes fiches de salaire et la liste de mes engagements.
Pouvez-vous m’indiquer vos meilleures options (avenant, rachat, regroupement) et me proposer plusieurs durées avec la mensualité et le coût total associés ?
Merci d’avance pour votre retour.
Erreurs fréquentes (à éviter)
- Cacher une dette ou une carte revolving : elle ressortira (ZEK/IKO) et plombera la décision.
- Allonger sans horizon : si la mensualité reste trop haute, négociez aussi le taux et vérifiez l’ensemble des charges (assurances, abonnements).
- Demander partout : mieux vaut un courtier qui orchestre la comparaison proprement.
Mini-checklist “prêt à envoyer”
- ✔️ Budget mensuel net + reste à vivre
- ✔️ 3 derniers salaires / justificatifs revenus
- ✔️ Bail & charges, assurances, impôts estimés
- ✔️ Liste des crédits/cartes + soldes et taux
- ✔️ Relevés bancaires (1–3 mois)
- ✔️ Explication courte d’un éventuel incident passé (et preuve de la stabilisation)
