Le crédit personnel (aussi appelé crédit privé) est l’un des financements les plus utilisés en Suisse pour financer un projet : achat de voiture, travaux, formation, regroupement de dettes ou dépenses imprévues. La demande de crédit est relativement simple, mais les banques et organismes financiers appliquent des règles strictes afin d’éviter le surendettement.
Voici comment fonctionne la demande d’un crédit personnel en Suisse, les conditions à remplir et les établissements vers lesquels se tourner.
Comprendre ce qu’est un crédit personnel en Suisse
Un crédit personnel est un prêt accordé à un particulier pour un montant défini et remboursé par mensualités. En Suisse, ces crédits sont encadrés par la loi fédérale sur le crédit à la consommation.
Cette loi concerne généralement les prêts :
- entre 500 CHF et 80 000 CHF
- remboursables sur une durée supérieure à trois mois
Les établissements financiers peuvent proposer des montants plus élevés, mais les crédits dans cette fourchette sont les plus courants pour les particuliers.
Les conditions pour obtenir un crédit personnel
Avant d’accorder un prêt, les organismes financiers analysent la solvabilité du demandeur. Plusieurs critères sont généralement examinés.
L’âge et la situation personnelle
La plupart des établissements exigent :
- au moins 20 ans
- un âge maximum autour de 65–70 ans à la fin du crédit
Le revenu et la stabilité professionnelle
Le demandeur doit disposer :
- d’un revenu régulier
- d’une capacité financière suffisante pour rembourser le crédit
Certaines institutions exigent également un revenu minimum annuel.
La résidence en Suisse
Dans la majorité des cas, il faut :
- être domicilié en Suisse
- posséder la nationalité suisse ou un permis B ou C
L’historique de crédit
Les organismes consultent les bases de données de solvabilité. Une demande peut être refusée si :
- vous avez des poursuites
- vous avez déjà plusieurs crédits
- vous avez eu des retards de paiement
Il faut faire les petites choses comme si elles étaient grandes. François Truffaut
Les documents nécessaires pour faire une demande
Pour étudier votre dossier, les banques demandent généralement plusieurs documents.
Les plus courants sont :
- une pièce d’identité
- les 3 derniers bulletins de salaire
- parfois un justificatif de domicile ou un contrat de travail
Pour les personnes étrangères, une copie du permis de séjour peut également être demandée.
Les étapes pour demander un crédit personnel
1. Déterminer le montant nécessaire
La première étape consiste à déterminer :
- le montant du crédit souhaité
- la durée de remboursement
- le montant des mensualités que vous pouvez supporter.
Une simulation de crédit permet généralement d’estimer les mensualités.
Par exemple, vous pouvez consulter la page dédiée au crédit personnel sur MultiCredit :
https://multicredit.ch/fr/credit/credit-personnel/
Cette page explique le fonctionnement du crédit privé et permet de préparer une demande adaptée à votre situation.
2. Remplir une demande de crédit
La demande peut se faire :
- en ligne
- par téléphone
- dans une agence.
Vous devrez fournir vos informations personnelles et financières.
3. Analyse de la solvabilité
Une fois la demande envoyée, l’organisme financier analyse :
- vos revenus
- vos charges
- votre historique de crédit
- votre capacité de remboursement.
Cette analyse permet de vérifier que le crédit ne risque pas de provoquer un surendettement.
4. Réception d’une offre personnalisée
Si la demande est acceptée, l’organisme financier vous propose :
- un montant de crédit
- un taux d’intérêt
- une durée de remboursement.
Le taux dépend généralement de votre solvabilité.
5. Signature du contrat et versement du crédit
Une fois l’offre acceptée et le contrat signé, le crédit est versé sur votre compte bancaire.
La loi suisse prévoit également un délai de rétractation de 14 jours avant le versement définitif du prêt.
Exemples d’organismes proposant des crédits personnels
Plusieurs institutions financières proposent des crédits privés en Suisse.
Cembra Money Bank
Cembra Money Bank
Cembra propose des crédits personnels pouvant aller de 1 000 CHF à 250 000 CHF avec des durées de remboursement entre 12 et 84 mois
Les mensualités sont fixes et adaptées au budget du client.
BANK-now
BANK-now
BANK-now propose également des crédits personnels avec des durées de remboursement allant généralement de 6 à 84 mois, avec un taux d’intérêt dépendant de la solvabilité du client
Courtiers spécialisés
Un courtier peut également être une solution intéressante pour comparer plusieurs offres.
Par exemple, MultiCredit permet de comparer différentes solutions de financement et d’obtenir un crédit adapté à votre situation : https://multicredit.ch/fr/credit/credit-personnel/
Conseils pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit
Certaines bonnes pratiques peuvent améliorer votre dossier.
Ne pas multiplier les demandes
Faire plusieurs demandes simultanément peut être perçu négativement par les organismes de crédit.
Avoir un revenu stable
Les contrats à durée indéterminée sont généralement mieux acceptés.
Éviter les poursuites
Un historique financier sain augmente fortement les chances d’acceptation.
Adapter le montant du crédit
Un crédit trop élevé par rapport à vos revenus peut être refusé.
En résumé
Demander un crédit personnel en Suisse est une démarche relativement simple si votre situation financière est stable. Il suffit généralement de remplir une demande, fournir les documents nécessaires et attendre l’analyse de solvabilité.
Des institutions comme Cembra Money Bank, BANK-now ou des courtiers spécialisés comme MultiCredit proposent différentes solutions de financement adaptées aux particuliers.